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美国财政部货币监理署（OCC）于2026年10月14日发布一份重磅报告，指出摩根大通、美国银行、花旗银行等九家美国最大银行在决定是否向客户提供金融服务时，允许政治立场、公众压力和社会关切等非金融因素介入。这项审查覆盖了近10万宗投诉和约42万页文件，为总统特朗普长期指控银行歧视保守派提供了官方证据。OCC未立即开罚单，但表示将考虑出台新规禁止基于政治或宗教的歧视。
明星好友政治因素如何渗透银行服务决策
OCC在报告中指出，所有九家银行都使用了“声誉风险”政策，但这些政策缺乏“明确、客观”的标准，可能导致客户因其政治观点、宗教信仰或合法商业活动而遭受区别对待。审查范围包括摩根大通（JPMorgan Chase）、美国银行（Bank of America）、花旗银行（Citibank）、富国银行（Wells Fargo）、美国合众银行（U.S. Bank）、第一资本（Capital One）、PNC银行（PNC Bank）、道明银行（TD Bank）和蒙特利尔银行（BMO Bank）。这些银行在调查启动时（2025年，依据特朗普的行政命令）共同持有OCC监管下商业银行的大多数资产。
明星前任特朗普的“退银行”指控得到实证支撑
自重返白宫以来，特朗普一直强烈指责大银行对保守派进行“政治退银行”（political debanking）。他多次表示自己曾在2021年1月6日国会山骚乱后被银行“退户”，并于2026年初起诉摩根大通。OCC报告虽然没有点名特朗普个人，但其列举的案例直接呼应了这些指控。摩根大通旗下的支付平台WePay被发现关闭了销售特朗普和保守派商品（如印有“MAGA”“Make America Great”“America First”等标语商品）的商家账户，而内部筛查清单中明确包含这些政治词汇。OCC指出，WePay和摩根大通均未制定正式书面标准来判断被标记内容是否达到禁止的仇恨或暴力程度。
明星初恋银行回应：摩根大通承认流程“未达预期”
针对WePay事件，摩根大通向CNBC发表声明称：“我们的政策禁止基于政治或宗教观点的歧视。”同时承认“WePay的流程未达到我们的期望”，并表示已关停该业务并修复问题。彭博社援引熟悉内情的人士报道，OCC的调查人员还发现一些银行在评估客户时过度依赖外部舆论监测工具，而这些工具往往带有政治偏见。值得注意的是，OCC报告发布前一天（10月13日），财政部监管机构刚刚对美国银行处以超过12亿美元的罚款，原因是其反洗钱（AML）合规失败。OCC同时表示，正在审查银行的AML合规措施本身是否也助长了“退银行”现象——即银行因害怕违反反洗钱规定而过度谨慎地拒绝对高风险客户提供服务。
明星男友九大银行“声誉风险”政策对比（部分案例）
| 银行名称 | 被指出的问题 | 涉及领域 | 后续处理 |
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| 摩根大通 / WePay | 关闭销售特朗普/保守派商品的商家账户；内部筛查清单含“MAGA”等词 | 政治观点、商业活动 | 关停WePay业务，承认流程不当 |
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| 美国银行 | 2025年曾因AML违规被罚，报告未列具体政治歧视案例 | 反洗钱合规 | 10月13日被罚逾12亿美元 |
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| 花旗银行 | 被指在部分客户风险评估中纳入“社会声誉”因素，标准模糊 | 社会声誉、宗教信仰 | OCC要求修改政策 |
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| 富国银行 | 2016年虚假账户丑闻后过度收紧风险偏好，导致部分合法企业账户被关闭 | 商业活动、历史合规 | 正在内部审查 |
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| 第一资本 | 未提供具体案例，但被指“声誉风险”政策缺乏客观门槛 | 政策框架 | 被要求提供修订计划 |
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| PNC银行 | 针对加密货币企业的账户关闭引发争议，但报告未认定政治歧视 | 新兴行业 | 配合监管 |
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| 道明银行 | 2024年因AML违规被罚30亿美元，报告指出其风险评级模型可能导出偏见 | 反洗钱、偏见算法 | 正在进行算法审计 |
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| 美国合众银行 | 被指在关闭部分枪支制造企业账户时参考了政治压力 | 公众压力、政治观点 | 未回应 |
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| 蒙特利尔银行 | 涉及宗教背景客户账户关闭，但标准不透明 | 宗教信仰 | 承诺制定清晰标准 |
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表格来源：OCC报告及CNBC整理
明星女友监管下一步：新规或将覆盖“政治歧视”
尽管OCC报告并未宣布罚款或行政制裁，但该机构明确表示正在考虑制定额外的规则，以明确禁止银行基于政治或宗教观点的歧视。OCC代理署长在声明中强调：“银行不能成为政治裁判所。金融服务应当基于信用风险，而非客户的信仰或言论。”此外，财政部还在审视《银行保密法》（BSA）和反洗钱规则是否被不当利用，导致银行对保守派团体或个人“过度退避”。路透社分析指出，如果OCC最终出台新规，将大大改变美国银行对客户“声誉风险”的评估方式，甚至可能影响银行与加密货币、枪支、化石燃料等敏感行业的业务往来。
行业反响与潜在影响
美国银行家协会（ABA）发表声明，表示愿意与监管机构合作，但同时警告“一刀切”的规则可能增加合规成本并损害信贷可得性。然而，保守派智库传统基金会则盛赞报告“揭露了金融系统的觉醒主义毒瘤”。实际上，OCC的调查结果已经引发了国会两党的关注：共和党人要求更严厉的惩罚措施，而部分民主党人则担忧此举可能迫使银行接纳传播仇恨言论或非法活动的客户。
Q1：什么是“政治退银行”（political debanking）？
A1： “政治退银行”指银行基于客户的政治观点、宗教信仰或关联的社会议题（如枪支权利、加密货币）而非纯信用风险，拒绝或终止提供银行账户、贷款等金融服务。特朗普政府认为这是一种歧视行为，违反《公平借贷法》和《民权法案》。n
Q2：OCC报告是否意味着银行必须为所有保守派客户提供服务？nA2： 不一定。OCC报告指出银行必须建立“客观、明确”标准来评估声誉风险，不能仅因客户的政治标签或外部压力就关闭账户。但银行仍可基于合法风控理由（如欺诈、洗钱风险）拒绝服务。新规目的消除政治偏见，而非强制银行接受所有客户。n
OCC的这份报告标志着美国“政治退银行”争议进入实质性监管阶段。随着OCC计划在2027年前出台新规，银行将被迫重新审视其声誉风险管理框架——不仅要平衡合规要求，还必须确保不因政治倾向而歧视客户。这一动态可能重塑华尔街与华盛顿的关系，也为全球其他地区的金融监管提供了参照。
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OCC报告显示摩根大通、美国银行等九大银行因政治因素拒绝服务，审查10万投诉、42万页文件。特朗普长期指控银行歧视保守派，此次报告为其提供官方证据。监管或出新规禁止政治退银行。
